Nachhaltige ETFs: Deine finanziellen Wurzeln aufbauen mit Froots
David Mayer-Heinisch und Dirk van Wassenaer haben sich als Mission gesetzt, unsere Generation bei dem wichtigen Schritt vom Sparen zum Investieren zu begleiten.
Dafür haben sie Froots (financial roots) gegründet, einen Online Portfoliomanager, der allen Menschen einen professionellen und einfachen Zugang zum Kapitalmarkt bietet und auf längerfristige Ziele ausgerichtet ist, quasi als Kontrastprogramm zum Zocken mit Aktien oder Krypto.
Dabei investieren sie nur in nachhaltige ETFs.
Wir haben mit ihnen darüber gesprochen was es braucht, um sich nachhaltig & langfristig finanziell stabile Wurzeln aufzubauen.
„Financial Health ist das Mantra der Stunde, dem sich Froots verschrieben hat. Nachhaltiges Denken und investieren schließen nicht automatisch Gewinnerwartung aus. Wir zeigen, dass beides möglich ist.“
(Ps. Werbung: Mit dem Code “mm100” gibt es €100 Starterbonus bei Froots)
Dirk van Wassenaer & David Mayer-Heinisch sind die Gründer von Froots (was für Financial Roots steht), einem Online Portfoliomanager für ETFs
Inhaltsverzeichnis
Was macht ihr da genau? Warum sollte ich in ein ETF investieren?
Warum sollte ich in ein ETF investieren?
Wir sind die schlaue Alternative zum Sparbuch, wenn man so will, wo wir auch mit recht moderaten Beträgen tatsächlich Vermögen aufbauen.
Wenn man beispielsweise €150 im Monat mit uns anspart, kann man nach 20 Jahren schon auf ein kleines Vermögen zugreifen. Das machen wir bei Froots mit Hilfe von ETF Portfolios.
Die Abkürzung ETF steht für „Exchange Traded Funds“ und kann etwa mit „börsengehandelter Indexfonds“ übersetzt werden.
Im Gegensatz zum Kauf einer einzelnen Aktie hast du mit ETFs die Möglichkeit zeitgleich in mehrere hunderte Unternehmen zu investieren – so reduziert du Risiko und agierst kostengünstig.
Also quasi eine Pensionsvorsorge?
Wir wollen aber nicht nur ein Vorsorgethema sein, und deine Pension absichern, sondern helfen dir für alle wichtigen, finanziellen Ziele im Leben anzusparen.
Das kann die Anzahlung für das Eigenheim sein, eine Ausbildung oder eine Weltreise. Wir beginnen dabei bei den Jüngsten.
Die finanziellen Ziele im Leben ändern sich insbesondere, sobald Kinder in der Familie da sind.
Gerade für die nächste Generation möchten viele Kund:innen von uns rechtzeitig einen finanziellen Polster aufbauen, haben aber oft zu wenig Zeit sich richtig damit zu beschäftigen. Da ist unser Angebot perfekt.
Muss man sich mit Investmentprodukten auskennen um bei Froots Kunde zu werden?
Nein, gar nicht! Unabhängig von deinem Kenntnisstand bekommst du bei uns ein professionelles Produkt (passend zu deinem Leben und deinen Zielen) und kannst dich über unser Kundenportal kontinuierlich informieren, wie wir dein Geld veranlagen.
So lernst du „beim Machen“ und verlierst keine wichtige Zeit. Wir sprechen natürlich alle damit an, sehen aber auch ein ganz starkes Bedürfnis nach unserem Produkt bei Frauen.
Wir haben im Team zwei junge Mütter in Führungspositionen, und wissen, dass man nicht nur als Unternehmen flexibel auf die Bedürfnisse von Frauen eingehen muss, sondern sprechen auch aktiv darüber, wie wichtig eine private Vorsorge in Hinblick auf die eigene Pension ist.
Gerade Frauen tappen hier oft „alte“ Muster und übersehen, dass sie aufgrund von Karenzzeiten und Teilzeit-Arbeit langfristig weniger für ihre staatliche Pension einzahlen.
Altersarmut ist leider weiblich, deshalb wollen wir hier Aufklärungsarbeit leisten und insbesondere auch Frauen helfen mit dem Investieren zu beginnen, denn klassisches Sparen ist heute leider ein Verlustgeschäft.
Was macht euch anders als ein Sparbuch oder andere Investmentprodukte?
Jede gute Vermögensverwaltung beginnt auf einem weißen Blatt Papier um die Ziele des Kunden zu verstehen.
„Niemand kann den richtigen Zeitpunkt vorhersagen, wann man in den Kapitalmarkt einsteigen sollte. Viel entscheidender als das Timing ist jedoch die Zeit, die man insgesamt am Kapitalmarkt investiert ist. Denn Geld braucht Zeit und mit Zeit kann es auch sinnvoll für dich arbeiten.“
Wie beschrieben, helfen wir Menschen den Schritt vom Sparen zum Investieren zu machen und das auf behutsame Art und Weise. Es gibt bei uns drei unterschiedliche Risikostufen, für die man sich bei Froots entscheiden kann.
Albert Einstein soll einst gesagt haben: “Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.”
Weiters unterstützen wir unsere Kund:innen bei der Definition ihres Zieles und legen den Zeithorizont fest.
Denn nur mit Langfristigkeit kann sich Vermögen aufbauen. Man muss dem Geld einfach die Zeit geben, damit es stabile Wurzeln schlagen kann, ähnlich wie bei einer Pflanze. Nur dann kann man sich auf eine solide Ernte freuen.
Wir glauben an Transparenz und Nachhaltigkeit, deshalb investieren wir ausschliesslich in nachhaltige ETFs. Wir glauben aber auch an den Menschen und deshalb wird dein Portfolio bei uns aktiv gemanagt und passt sich an deine Lebensbedürfnisse und relevante Marktereignisse an.
Bei herkömmlichen Produkten und Anbietern kann es sein, dass du entweder starre Portfolios bekommst, die sich nicht an deine Ziele anpassen, oder sie verkaufen dir sogar Eigenprodukte, an denen sie noch einmal Provision kassieren. Das passiert dir bei uns nicht.
Wenn du dich als Kund:in registrierst siehst du, dass sich dein Portfolio mit der Zeit anpasst. Wenn dein Ziel noch zeitlich weit weg ist, soll dein Portfolio stark wachsen dürfen und Marktschwankungen werden akzeptiert.
Wenn du jedoch deinem Ziel zeitlich näher kommst und das Geld dann tatsächlich benötigst, dann passen wir dein Portfolio aktiv an, so dass du dein finanzielles Ziel auch erreichst, ohne unnötige Risiken mehr einzugehen.
Die persönliche Komponente, die mit einem Algorithmus kombiniert wird, ermöglicht uns das beste aus dem Zusammenspiel von Mensch und Maschine herauszuholen.
„Wichtig ist, dass wir unsere Zukunft selbst in Hand nehmen und diese mitgestalten, wir dürfen nicht länger Beifahrer sein, sondern Eigeninitiative zeigen. Für sich selbst und für andere vorsorgen satt sich auf den Staat verlassen.“
Das klingt alles doch komplex. Was muss ich dann aktiv als Kund:in tun?
Nein überhaupt nicht, das Wichtigste ist, mit dem Investieren zu beginnen.
Dazu gehört die einmalige Registrierung (oder du machst Dir einen Online-Termin aus).
„Als Laie ist es natürlich schwierig sich durch den Dschungel von Finanzangeboten zu kämpfen, und vor allem diese aktiv zu betreuen. Wir nehmen dir diesen Aufwand ab.“
Danach nehmen wir dir quasi die Kopfschmerzen ab, und du musst dich nur noch soweit mit dem Thema auseinander zusetzen, wie du das möchtest.
Wir ersparen dir aber, dass du dich durch einen Urwald an Portfolios und Angeboten durchgraben und alles tagesaktuell kontrollieren musst.
Wir sind Experten auf dem Gebiet und möchten unsere Expertise allen zugänglich machen. Wir kommen aus dem Private Banking bzw. aktiven Fondsmanagement und haben für sehr wohlhabende Leute Geld veranlagt.
Jetzt „demokratisieren“ wir diesen Prozess.
Du kannst dich dabei für einmalige Beträge oder einen monatlichen Sparplan entscheiden. Oder kombinieren.
Dein Geld wird in deinem Namen auf einem Depot der easybank verwahrt, worauf du stets vollen Zugriff hast. Wir stellen „nur“ das Portfolio nach deinen Zielen entsprechend zusammen.
In unserer Gebühr (1,00% pro Jahr auf das durchschnittlich veranlagte Kapital) ist das Depot bereits inbegriffen. Wenn man also beispielsweise €150 im Monat anspart, liegen die Kosten im 1. Jahr bei ca. €9 insgesamt.
Das bedeutet dass wir natürlich größtes Interesse haben, mit dir gemeinsam zu wachsen, weil es auch für uns nur langfristig finanziell Sinn macht.
Was sind hier also die Mindestbeträge und was kann ich mir erwarten?
Ab €150/Monat können wir schon ein solides ETF Portfolio für dich zusammenstellen, das Sinn macht.
„Wir nutzen den Zinseszins, den dein Sparbuch mit der aktuellen Zinspolitik nicht nutzen kann. Wer den Zinseszins jedoch nicht nutzt, wird sich schwertun, langfristig Vermögen aufzubauen. Der Kapitalmarkt bietet hier Chancen, die man mit dem richtigen Angebot auch sinnvoll nutzen kann.“
Bei Einmalzahlungen beginnen wir mit €3.000 und lassen die Zeit damit arbeiten.
Wir achten auf die Marktgeschehnisse und rebalancen dein Portfolio. Je nach Risikostufe bauen wir die Portfolios unterschiedlich aus, wodurch auch unterschiedliche Renditen zu erwarten sind.
Außerdem passen wir - wie erwähnt - dein Portfolio auch kontinuierlich an deine Ziele an.
Denn es geht nicht mehr darum entweder den Markt zu schlagen oder Risiken total zu vermeiden, wie auf einem Sparbuch, auf dem die Inflation, dann dafür sorgt, dass dein Geld sogar weniger wert wird.
Es geht darum Risiken aktiv zu managen und Kunden vor unnötigen Risiken zu bewahren. Unser Ansatz hat dadurch schon viele Kund:innen überzeugt, die bis dato das Gefühl hatten, die Risiken am Kapitalmarkt selbst nicht in den Griff zu bekommen.
Zusätzlich zu dem aktiven Risikomanagement ist unser Produkt auch so flexibel wie das Leben.
Wir haben keine Mindestvertragsdauer oder Pönalen, wenn man früher aussteigt. Zahlungen können flexibel getätigt werden und über unser Kundenportal pausiert, erhöht oder an die eigenen Bedürfnisse angepasst werden.
Nach welchen Kriterien sucht ihr die ETFs aus, was bedeutet das im Detail?
Wir investieren in ETFs nach strengen Nachhaltigkeitskriterien. Diese werden von externen Firmen zertifiziert.
So beteiligst du dich an den größten Unternehmen weltweit, die auf Umwelt, soziale Aspekte und faire Unternehmensführung achten. Am häufigsten erkennst du grüne ETFs, weil sie Kürzel wie „ESG“ oder „SRI“ im Namen tragen.
ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung).
Für uns ist dieser Ansatz gelebte Selbstverständlichkeit, weil langfristiges Investieren nur nachhaltig sinnvoll umsetzbar ist.
Wir wollen ja unsere Zukunft auch auf einem Planeten genießen können, der auch noch für unsere Kindeskinder und nachkommenden Generationen einen entsprechend schönen Lebensraum bieten kann.
Gott sei Dank entwickelt sich die Finanzbranche insgesamt hier auch in eine kontinuierlich positive Richtung, was uns zuversichtlich stimmt und unseren Weg bestätigt. Grundsätzlich suchen wir auch unabhängig von Nachhaltigkeit nach strengen Kriterien aus.
Dabei achten wir vor allem darauf, dass die ETFs gut und sicher gemanaged sind und keine unnötigen Kosten oder Risiken entstehen können (Kriterien: Tracking-Error, Repiklationsmethode, Bid-Ask-Spread, Kosten)
€100 Starterbonus mit Code “mm100” bei Froots
Mit €150 im Monat kann man bereits loslegen. Das Portfoliomanagement wird dabei von ihnen übernommen, angepasst an deine Bedürfnisse, für lediglich 1% Gebühr.
Sie waren außerdem so nett und haben der Matcha Mornings-Community einen Starterbonus von €100 geschenkt mit dem Code “mm100”.
(Ps. Ich lege mein Geld für meine private Pensionsvorsorge schon länger nicht mehr auf ein Sparbuch sondern investiere es stattdessen in ETFs.)
Die hier zur Verfügung gestellten Informationen sind keine Anlage- oder Finanzberatung. Dieser Artikel ist Werbung.
